YNAB? Ma che lingua è? Sicuramente sarà un errore… Ma va, non è un errore di battitura 🙂 YNAB è l’acronimo di You Need A Budget: l’applicazione perfetta per la gestione del bilancio familiare. Ho già scritto articoli in cui ne ho parlato ma non ho mai approfondito l’argomento ed è per questa ragione che ho deciso di creare una serie di post per condividere con voi il mondo che sta dietro a questa potentissima applicazione.
Prima di iniziare vorrei fare un’importante premessa: You Need A Budget è un’applicazione che aiuta a risparmiare ed è a pagamento. A questo punto molti di voi potrebbero pensare “Ma siamo matti?! Perché dovrei spendere per risparmiare sul mio bilancio familiare?!”. La risposta è semplice: se vogliamo un’applicazione di qualità è necessario spendere qualche euro al mese. Non sono mai stato un fan delle applicazioni gratuite che richiedono i dati della carta di credito non appena si decide di utilizzare una funzionalità in più. Non sono nemmeno un fan dei banner pubblicitari. A mio parere ha perfettamente senso pagare per avere un servizio operativo il 100% del tempo, in costante aggiornamento e che mi supporti se ne ho la necessità.
Non dimenticate inoltre che la gestione del bilancio familiare è possibile con qualsiasi mezzo: carta e penna vanno benissimo. Vale lo stesso per Excel. Ma se vogliamo sfruttare la tecnologia per facilitarci la vita, utilizzare l’applicazione giusta è d’obbligo.
Come ho scoperto YNAB?
Per caso. Stavo ricercando un’applicazione per gestire il nostro bilancio familiare su tutti i dispositivi elettronici della famiglia e ho scoperto YNAB girovagando sui vari blog americani che parlano di finanza personale. Negli Stati Uniti YNAB viene utilizzata da più del 10% degli utenti mentre qui in Italia è decisamente un’applicazione di nicchia. Forse sono l’unico italiano ad utilizzarla!
Perché YNAB è differente?
Che cosa differenzia YNAB da una qualsiasi applicazione per gestire il bilancio familiare? La risposta è semplice: You Need A Budget è uno strumento costruito attorno a 4 importanti linee guida che regolano non tanto il suo utilizzo ma la mentalità da adottare per gestire i nostri soldi. YNAB quindi non è una semplice applicazione che velocizza e semplifica l’operazione di tracciamento delle spese. Tutte le sue funzionalità sono ottimizzate per sfruttare al meglio le sue 4 regole base.
Perché abbiamo bisogno di YNAB per gestire il bilancio familiare?
L’applicazione soddisfa al 100% il bisogno di migliorare la nostra gestione finanziaria partendo dalla semplice domanda:
Che cosa voglio realizzare coi miei soldi?
Probabilmente ci sentiamo abbastanza soddisfatti di riuscire ad arrivare a fine mese senza troppi problemi. Magari desideriamo qualcosa in più ma ci convinciamo di non potercelo permettere perché i soldi non sono mai abbastanza. Però allo stesso tempo non ci rendiamo conto che stiamo spendendo continuamente in capricci o spese che ci allontanano dalla vera risposta alla domanda “Che cosa voglio realizzare coi miei soldi?”. In questi casi è obbligatorio un cambio totale di mentalità. Desideriamo prendere il controllo dei nostri soldi o vogliamo semplicemente osservarli entrare ed uscire dal conto senza riuscire a dare il giusto peso alle priorità della nostra vita?
Le 4 regole di YNAB
Nelle sezioni seguenti introdurrò le 4 regole base di YNAB. I prossimi post saranno dedicati ad un’analisi più approfondita di ogni singola regola.
Give every dollar a job
“Dai un lavoro ad ogni singolo dollaro”. La prima regola di YNAB è naturale conseguenza del tema di cui abbiamo parlato nella sezione precedente: capire e dare priorità alle nostre spese in maniera tale da costruire la vita che vogliamo avere. L’applicazione quindi ci aiuta a dirigere i nostri soldi verso ciò che per noi è davvero importante.
In pratica: ogni entrata va segnata e distribuita in tutte le categorie del nostro bilancio. Ogni categoria avrà il proprio budget di spesa e man mano che aggiungeremo transazioni, le uscite verranno scalate dalla relativa categoria di spesa.
Il nostro compito sarà creare le categorie e distribuire i soldi basandoci sulle nostre priorità. È fondamentale comprendere che il bilancio non è uno strumento limitante perché le categorie rifletteranno obbligatoriamente ciò che per noi è più importante.
Embrace you true expenses
“Abbraccia le tue vere spese”. Immaginate per un momento di vivere una vita in cui avrete i soldi sempre disponibili per pagare l’assicurazione, il bollo auto, tutte le bollette e una manutenzione improvvisa dell’auto. Riuscite a realizzare l’immenso sollievo che questa situazione potrebbe darvi?
Questa regola di You Need A Budget ci spinge a pensare alle spese che sosteniamo meno frequentemente e ci aiuta a suddividerle in piccole rate di risparmio mensile. Sappiamo di dover pagare 600€ all’anno di assicurazione? Ok, allora mettiamo da parte 50€ al mese e quando arriverà la scadenza basterà effettuare il pagamento.
Facile. Senza pensieri.
In questo caso YNAB mette a disposizione comode funzionalità per programmare obiettivi di risparmio per ogni singola categoria del budget. Non avete idea di quanto questo metodo sia utile per alleviare lo stresso dovuto alle spese che puntualmente ci dimentichiamo.
Roll with the punches
Come specificato sul sito, “Roll with the punches” corrisponde all’azione del pugile che, muovendo il corpo nella stessa direzione del pugno dell’avversario, cerca di diminuirne l’impatto. Lo stesso vale per il budget. Se la vita ci costringe ad uscite extra in una determinata categoria, nessun problema! YNAB permette ovviamente di coprire questi over-budget utilizzando i soldi presenti in un’altra categoria.
Questa regola ci aiuta nelle fasi iniziali del bilancio familiare perché probabilmente non saremo in grado di prevedere con precisione quanto spenderemo in ogni singola categoria. Sapere di poter correggere il tiro aiuta a non mollare alle prime difficoltà.
Age your money
“Invecchia i tuoi soldi”. È tutto molto semplice: l’applicazione sa esattamente quando abbiamo registrato ogni entrata e visualizza in alto a destra “quanto sono vecchi” i soldi che stiamo spendendo oggi.
Va da sé che se riceviamo lo stipendio una volta al mese e il numero indicato da YNAB è minore di 30 giorni significa che stiamo vivendo consumando il nostro ultimo stipendio. Il consiglio dei creatori dell’applicazione è quello di lavorare per far salire l’età dei nostri soldi ad un numero maggiore di 30 giorni. In questo modo raggiungeremo il prezioso obiettivo di smettere di vivere sull’ultima busta paga!
Esiste un’ottima estensione di Google Chrome chiamata Toolkit for YNAB che permette addirittura di prevedere per quanti giorni potremo andare avanti senza un’entrata e mantenendo l’attuale tenore di vita. Interessante no? Questo ci permette di capire quanto potremmo resistere in caso di emergenze come un licenziamento.
Conclusioni
Spero di avervi trasmesso il messaggio che YNAB non è solo uno strumento ma è un vero e proprio cambio di mentalità nei confronti dei soldi. L’applicazione sicuramente facilita l’applicazione delle 4 regole ma l’importante è comprenderle ed applicarle. Il risultato sarà il totale controllo dei nostri soldi e della nostra vita.
Vi lascio con due ultimi consigli:
- al link potete trovare il libro scritto dal creatore di YNAB. Lettura piacevole e piena zeppa di testimonianze stimolanti;
- consiglio di dedicare un pochino del vostro tempo per provare You Need A Budget. Grazie al link potrete registrarvi alla prova gratuita di 34 giorni (se vi iscriverete e successivamente abbonerete tramite il link riceveremo entrambi 1 mese di abbonamento in regalo).
Che ne pensate di YNAB? È un’applicazione che potrebbe fare la differenza nella gestione del vostro bilancio familiare? L’avete già provata e volete condividere la vostra esperienza? Ogni commento è ben accetto.